¿Qué es un fichero de morosos?

Un fichero de morosos es un registro donde se refleja la información referente a las operaciones crediticias impagadas del deudor y de la evolución de la deuda. La finalidad de estos registros es prestar servicios de solvencia y crédito a las empresas asociadas a los mismos.

En estos registros se incluirán los datos de personas que tengan deudas pendientes con bancos, financieras, energéticas, operadoras de telecomunicaciones, etcétera, asociadas a los mismos.

Los principales ficheros a nivel nacional son Asnef, Badexcug, R.A.I. (Registro de aceptaciones impagadas) y F.I.J(Fichero de incidencias judiciales).

¿Puede afectarme estar en un fichero?

Si queremos optar a una financiación, hipoteca, línea de teléfono, etcétera, la empresa a la que solicitemos el producto o servicio consultará los registros de morosidad a los cuales esté asociada.

En caso de que nuestros datos estén incluidos en alguno de estos ficheros, nos denegarán el producto solicitado.

En la gran mayoría de los casos el interesado no es consciente de que figuran sus datos en los ficheros de morosidad, por lo que es aconsejable consultar los mismos periódicamente.

¿Cómo puedo saber si estoy en los ficheros de morosos?

Antes de incluir tus datos en los ficheros, la empresa que fuera a incluirte está obligada a comunicártelo con treinta días de antelación, mediante carta escrita. Una vez transcurrido el plazo, será el propio fichero el que comunicará los datos incluidos al interesado también por correo.

Si no has recibido estas notificaciones y te han denegado algún servicio o financiación, es posible que esté incluido. Sería recomendable consultar los ficheros.

Para solicitar los datos a los ficheros, hay que ejercer el derecho de acceso.

¿Puedo cancelar mis datos de los ficheros de morosos?

Si tenemos conocimiento de que nuestros datos están inscritos en uno o varios ficheros de morosidad y conocemos la incidencia reflejada sí puede (si no tiene conocimiento de la incidencia es recomendable solicitar un informe completo).

Puedes cancelar la deuda:

Si la deuda esta abonada.
Han pasado más de seis años desde la inclusión.
Cuando no haya recibido notificación de la inclusión de sus datos en el fichero.
En caso de que la deuda no sea real o se esté en desacuerdo.
La deuda no se puede demostrar.
La deuda no le pertenece o le han suplantado la identidad.

¿Cuándo prescribe una deuda?

Legalmente el plazo estipulado para la prescripción de los datos en los ficheros de morosos es de seis años. Aconsejamos solicitar el acceso a los registros para asegurar que el dato haya desaparecido, ya que no siempre se cumple este caso.

¿Se puede cancelar sin pagar?

Se pueden cancelar aquellos datos en los que se haya producido algún error o si no se nos ha comunicado con treinta días de antelación a la inclusión de los datos en el fichero. También se pueden cancelar aquellas deudas que no sean reales o no se puedan demostrar.

¿Cuánto tardan en sacarme de los ficheros?

El hecho de pagar la deuda reclamada no implica la desaparición inmediata de los ficheros de morosos. La cancelación de la deuda en los ficheros de morosidad puede demorarse de forma ilimitada. Por eso, es aconsejable hacer un seguimiento o gestionar directamente la cancelación efectiva de la incidencia en los registros, más si está pendiente de alguna operación financiera.

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